Article – 17 octobre 2023
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Observateur privilégié des marchés financiers
Observateur privilégié des marchés financiers depuis plus de 30 ans, le Boulonnais Bruno Zutterling conseille des particuliers et des entreprises au sein du cabinet LBCF. Son credo : proposer des solutions d’investissement en fonction du profil de son client. Un « sur-mesure » justifié par la complexité des produits, de la législation et de la conjoncture.
Notre cabinet est pluridisciplinaire, il intervient sur l’architecture patrimoniale, la retraite, les investissements. Mais ce métier de conseil en gestion de patrimoine a tendance à se spécialiser. Nos champs d’action étant de plus en plus complexes, nous travaillons étroitement avec des notaires pour les questions de transmission, ou des avocats fiscalistes pour des situations fiscales complexes. J’assure le conseil financier, dans lequel j’ai construit ma carrière depuis plus de trente ans, en particulier à la Caisse des dépôts.
Comprendre les motivations des clients
Nos clients, arrivent chez nous souvent par le bouche-à-oreille. La première motivation est l’incompréhension de leur situation patrimoniale. Une deuxième motivation est uneperformance insuffisante notamment quand un portefeuille s’affiche en négatif après plusieurs années. La demande principale consiste à faire un diagnostic et à expliquer la situation.
La gestion des portefeuilles
B. Z. : La première étape est de mesurer la capacité au risque, ce qui déterminera le style de placement. C’est moi qui pilote la gestion des portefeuilles ou des contrats, en liaison directe avec le client.
Nos clients sont très variés, et même si nos clients sont majoritairement à la tête d’un capital déjà constitué, nous recevons également des jeunes actifs en début de carrière qui souhaitent prévoir leur avenir, acheter leur appartement, épargner pour les études de leurs parents et cherchent des solutions de placements sûrs.
Enveloppes et produits d’investissement
Il faut distinguer « enveloppe de détention » et produits d’investissements. Les « enveloppes » que nous utilisons sont très nombreuses, entre l’assurance vie en France ou au Luxembourg, les PEA, PER, SCPI, FCPI, etc.
Dans ces enveloppes, Il faut les combiner à bon escient les produits financiers actions, obligations, immobilier, OPC, et obtenir un mix qui convient aux demandes des clients car chaque classe a ses avantages et ses perspectives.
